Negativa Schufa-poster kan få långtgående och obehagliga konsekvenser för konsumenterna. Oavsett om det gäller att ansöka om ett lån, ingå ett hyresavtal eller till och med köpa en bil - en negativ Schufa-post kan orsaka många problem. Det är dock inte alla poster som är motiverade, och det är ofta fel eller föråldrad information som leder till svårigheter.
Som advokatbyrå specialiserad på IT- och dataskyddsrätt står vi vid din sida för att kontrollera och ta bort obefogade poster. I den här artikeln får du veta allt du behöver veta om Schufa-poster och hur vi kan hjälpa dig att skydda eller återställa din kreditvärdighet.
Vi erbjuder dig avbokning av dåliga SCHUFA-poster till ett fast pris! Vi erbjuder dig avbokning av dina negativa SCHUFA-poster från ett fast pris på endast 499,00 EUR inkl. moms
Registrera dig idag för att starta en bekymmersfri finansiell framtid!
Negativa Schufa-anmärkningar kan få betydande och mycket obehagliga konsekvenser för konsumenterna. En sådan notering kan till exempel leda till att byggnadskreditiv inte beviljas, att hyres- eller mobiltelefonavtal inte fullföljs, att lån inte beviljas eller till och med att leasing eller köp av en bil inte genomförs. För många människor kan detta få avsevärda konsekvenser i deras liv.
I praktiken är dock inte alla Schufa-registreringar tillåtna eller berättigade. Förutom att felaktiga poster felaktigt registreras hos Schufa kan det också hända att skulder som redan har betalats tillbaka och inaktuella poster inte raderas inom raderingstiden och därför leder till omotiverade problem för konsumenterna. Som advokatbyrå kan vi hjälpa dig att få sådana poster kontrollerade och raderade. Vi kommer att beskriva och förklara förfarandet och det exakta innehållet i detalj i följande artikel.
Schufa får de uppgifter som används för behandling från företag och arbetsgivare, som vidarebefordrar dem till Schufa. Schufa, den s.k. Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditversicherung, fungerar som ett kreditupplysningsföretag vars uppgift är att kontrollera kreditvärdighet och kreditvärdighet hos länder, företag och privatpersoner, dvs. konsumenter.
Om du är extremt opålitlig med att betala dina räkningar eller avbetalningar kommer detta att leda till en anmärkning och en notering i Schufa. Detta är helt berättigat i sådana fall. En sådan notering i Schufa-databasen kan dock få livsavgörande konsekvenser för privatpersoner och konsumenter, eftersom byggnadslån nekas, hyres- eller mobiltelefonavtal bryts, krediter eller lån inte beviljas eller till och med leasing och köp av fordon försvåras, om inte helt omöjliggörs.
Alla dessa poster är dock inte berättigade, eftersom strikta rättsliga krav måste uppfyllas för att en Schufa-post ska vara berättigad, vilket inte alltid kontrolleras i detalj. Vi som advokatbyrå för IT-rätt och dataskyddsrätt, herr Baumfalk som din Schufa-advokat, kontrollerar dessa krav i detalj vid negativa Schufa-poster. Om dessa inte är uppfyllda eller om det har skett ett brott mot due diligence, kan vi hjälpa dig att få Schufa-posten raderad.
Varje konsument eller företagare som fullgör en avtalsförpliktelse, t.ex. ett låneavtal eller ett leasingavtal, riskerar en negativ Schufa-anmärkning. I detalj är kriterierna för en negativ Schufa-post betalningsförsummelse, missbruk av ett löpande konto eller kreditkortskonto, sen betalning eller personlig insolvens. Andra skäl till en negativ Schufa-post kan också vara en exekutionstitel eller till exempel att husbanken har sagt upp ett lån. Det bör dock noteras att de flesta negativa Schufa-anmärkningar beror på försenad eller utebliven betalning.
Som erfaren advokatbyrå, i synnerhet advokat Baumfalk som din Schufa-advokat, kommer vi att i detalj kontrollera om dina registreringar har gjorts lagligt och korrekt eller utan tillstånd. Om det efter vår detaljerade granskning visar sig att dina registreringar gjordes utan tillstånd eller fortfarande existerar, kommer vi att vidta åtgärder mot Schufa och se till att de raderas. Även om det rör sig om en behörig registrering kommer vi att kontrollera om det rör sig om en överträdelse av Allmän dataskyddsförordning (GDPR) för att ändå uppnå en annullering.
I det följande förklarar vi exakt under vilka omständigheter Schufa har rätt att göra en negativ Schufapost och under vilka omständigheter posten är berättigad.
Om du inte har betalat en skuld som förfallit till betalning är en Schufa-påminnelse endast tillåten om du dessförinnan har fått två skriftliga påminnelser. Observera att en påminnelse via e-post inte är giltig. Det är också relevant att en period på minst fyra veckor måste ha gått mellan de två obligatoriska påminnelserna. I annat fall kommer även denna situation att betraktas som en obehörig Schufa-anmälan.
Dessutom måste en negativ Schufa-post hota i påminnelsen som en följd av att skulden inte betalas. Annars kan detta också bestridas. Det är också oerhört viktigt att du har avvisat fordran. Om dessa villkor inte är uppfyllda eller om endast ett av dem inte är uppfyllt, får ingen Schufa-registrering göras.
Om du t.ex. har fått en helt omotiverat hög mobiltelefonräkning från din mobiloperatör och har informerat företaget om detta och invänt mot räkningen, får ingen Schufa-registrering göras i efterhand. Om ett företag inte har uppfyllt de lagstadgade kraven för en registrering i Schufa-registret, får denna registrering inte göras även om den initierats av företaget. I ett sådant fall är det absolut tillrådligt att anlita en advokat, särskilt en Schufa-advokat, med Schufa-avregistreringen.
Det blir dock svårt och problematiskt när det gäller Schufa-radering om mottagaren av fordran har erkänt den men ändå inte betalat den. I ett sådant scenario är Schufa-registreringen definitivt motiverad. Men även i ett sådant fall har vi som advokatbyrå med erfarenhet av att radera Schufa-anmärkningar fortfarande möjlighet att kontrollera om det har skett en överträdelse av dataskyddsförordningen (GDPR) i detta fall och därmed också radera Schufa-anmärkningen.
Som en tumregel bör du komma ihåg att det alltid är klokt att i korrespondensen med borgenären, dvs. motparten, ge intryck av att du inte erkänner fordran.
En radering av en negativ Schufa-anteckning framstår som särskilt ogynnsam om borgenären ensidigt och utan varsel säger upp avtalet på grund av att avbetalningar, delbetalningar eller restförda skulder inte har betalats. Detta är ett exempel på ett fall där det är extremt svårt att vidta åtgärder mot inskrivningens laglighet. Förutsättningen är dock även här att registreringen endast får göras om borgenären redan har hotat med att registrera dig i Schufa om du inte betalar fakturan eller inte reglerar fakturan.
Som advokatbyrå för IT-rätt och dataskyddsrätt kommer vi, herr Baumfalk som Schufa-advokat, att undersöka lagligheten av dessa fakta för dig i detalj. Vi kommer också att kontrollera i detalj om din rättsskyddsförsäkring täcker kostnaderna för ditt ärende.
I andra scenarier än de beskrivna kommer vi naturligtvis att i detalj undersöka möjligheten att radera din Schufa-post. Hittills har vi hittat ett sätt att radera posten i många till synes hopplösa fall.
När det gäller berättigade Schufa-registreringar är det endast möjligt att få dessa raderade om registreringen kan bevisas utgöra ett dataskyddsbrott. Som advokatbyrå specialiserad på IT-rätt och dataskyddsrätt kontrollerar vi för er om det i ert fall har skett en överträdelse av dataskyddsförordningen (GDPR). Om så är fallet är det mycket troligt att registreringen kan raderas.
Det finns också andra scenarier där en negativ Schufa-post också kan raderas:
Om det är en titulerad fordran som har förklarats officiellt giltig av domstolen och dessa fordringar har återbetalats till fullo och bekräftats av behörig domstol, är det möjligt att radera Schufa-registreringen i förtid utan problem. Detta kräver dock också borgenärens samtyckesförklaring. Som regel finns det ett avregistreringsintyg som verifierar detta.
För mindre skulder på upp till 2.000,00 euro ska hela beloppet betalas inom sex veckor. Det är då också möjligt att ta bort denna Schufa-post.
Om en negativ Schufa-registrering är motiverad måste även raderings- och lagringstiderna iakttas. Detta beror på att Schufa-uppgifter också måste hanteras i enlighet med de rättsliga kraven i GDPR. Detta innebär bland annat att Schufa-uppgifter om skulder som sedan länge är återbetalda och föråldrade betalningsanmärkningar samt betalningsuppmaningar inte får finnas kvar i Schufa-registret. Nedan listar vi de olika raderingstiderna för de vanligaste Schufa-ämnena:
Uppgifter om personliga insolvensförfaranden och restskuldsavskrivningar finns kvar i Schufa-indexet i upp till tre år efter det att hela förfarandet har avslutats. Med en varaktighet på sex år för insolvensförfaranden skulle detta innebära att den Schufa-relevanta informationen skulle vara förtecknad i Schufa-registret i upp till tio år.
Enligt en expert vid EU-domstolen strider Schufas sätt att skapa och överföra poängvärden mot EU-rätten. EU-domstolen riktade också stark kritik mot lagringen av insolvensposter och den därmed sammanhängande hanteringen. I sitt förslag till avgörande i EU-domstolen konstaterade EU-domstolens generaladvokat Priit Pikamäe att Schufa lagrar sådana uppgifter längre än offentliga kataloger.
En annan punkt som för närvarande behöver klargöras i domstol är frågan om huruvida själva skapandet av Schufas poäng eller poängvärden utgör en överträdelse av den allmänna dataskyddsförordningen (GDPR).
Bakgrunden till förfarandet i EU-domstolen är ett antal fall från Tyskland där käranden bett Schufa att ta bort en negativ Schufa-poäng och ge dem tillgång till sina personuppgifter, eftersom de hade nekats ett lån på grund av sin Schufa-poäng. Schufa gav dock endast de berörda personerna deras poäng och allmän information om beräkningen, utan att öppet förklara exakt hur den hade gjorts.
Enligt ett beslut av Bundesgerichtshof (BGH), som meddelades för flera år sedan, utgör den metod som används för att beräkna Schufa-poängen en företagshemlighet. Förvaltningsdomstolen i Wiesbaden hänsköt målet till EU-domstolen för att klargöra proportionalitetsprincipen i förhållande till EU:s allmänna dataskyddsförordning.
Enligt förordningen får beslut som har rättslig verkan för de registrerade inte fattas enbart på grundval av automatiserad behandling av uppgifter. I ett sådant scenario skulle Schufas tillvägagångssätt med automatiserad skapande, behandling och vidarebefordran till tredje part, t.ex. banker, som också behandlar uppgifterna automatiskt för beslutsfattande, strida mot detta. Detta har även EU-domstolens generaladvokat slagit fast i detta mål.
I ett annat scenario kritiseras Schufas förhållningssätt till så kallad restskuldssanering. Det kritiseras att relevant information från insolvensdomstolar endast publiceras i sex månader, medan Schufa lagrar den i sitt register i upp till tre år.
Även EU-domstolens generaladvokat anser att detta förfarande är rättsstridigt, eftersom syftet med restskuldsavskrivning är att göra det möjligt för de berörda personerna att delta i det ekonomiska livet och inte att hindra dem från att göra det.
Detta fall prövas för närvarande av den federala domstolen (BGH) i ett liknande fall.
I princip är det så att om den berörda personen vill framställa sitt skadeståndsanspråk genom en advokat, är det bättre ur kostnadssynpunkt om han eller hon har tecknat en rättsskyddsförsäkring. I annat fall får den berörda personen själv stå för kostnaderna för att anlita en advokat för att pröva skadeståndsanspråket och därefter göra det gällande både i och utanför domstol.
Det bör också nämnas att klienten i bästa fall bör lämna in en begäran om täckning till sin rättsskyddsförsäkring före den första kontakten med advokaten. För att göra detta bör de presentera fakta i ärendet och begära att kostnaderna för att anlita en advokat ska täckas. I bästa fall har rättsskyddsförsäkringsbolaget redan gått med på att täcka advokatkostnaderna. Detta påskyndar processen med att snabbt behandla uppdraget för advokaten avsevärt, eftersom advokaten då kan fokusera uteslutande på den rättsliga frågan.
Advokatbyrån Baumfalk står vid din sida som en kompetent partner inom IT-rätt och dataskyddsrätt i tvister med Schufa. Vi har lång erfarenhet inom detta segment och tar hand om alla formaliteter och byråkratiska kostnader i ditt fall, inklusive rättsliga tvister med Schufa, för att framgångsrikt kunna hävda dina rättigheter.
Huvudkontor - Kerpen
Patrick Baumfalk, advokat
Huvudgata 147
50169 Kerpen
Tyskland
Filialkontor - Witten
Patrick Baumfalk, advokat
Berliner Strasse 4
58452 Witten
Tyskland
Vår samarbetspartner i USA, FL, Merritt Island, Spacecoast och Miami, USA:
Alexander Thorlton, Esq. - Tysk-amerikanska fastighets- och immigrationsrättscentret, LLC
Webdesign & SEO från Baumfalks tjänster