Faire effacer l'inscription à la Schufa | Votre avocat de la Schufa

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Faire effacer une inscription sur la Schufa - Votre avocat de la Schufa - Nous vous aidons !

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Une inscription négative sur la Schufa peut avoir des conséquences considérables et extrêmement désagréables pour les consommateurs. Par exemple, une telle inscription peut entraîner le refus d'un prêt à la construction, l'échec d'un contrat de location ou de téléphonie mobile, le refus d'un crédit ou même l'impossibilité de louer ou d'acheter une voiture. Cela peut avoir des conséquences importantes dans la vie de nombreuses personnes.

Dans la pratique, il est vrai que toutes les inscriptions dans la Schufa ne sont pas justifiées. Outre l'enregistrement erroné de données auprès de la Schufa, il peut également arriver que des dettes déjà remboursées et des données obsolètes n'aient tout simplement pas été effacées dans le délai imparti, entraînant ainsi des problèmes dans la vie des consommateurs. En tant que cabinet d'avocats, nous pouvons vous aider à vérifier et à faire effacer de telles inscriptions. Nous allons vous expliquer en détail la procédure à suivre et le contenu exact dans l'article suivant.

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Comment faire effacer une inscription sur la Schufa ?

La procédure de suppression d'une inscription sur la Schufa

Les données avec lesquelles la Schufa travaille pour le traitement lui sont fournies par des entreprises et des employeurs qui les lui transmettent. La Schufa, appelée Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditversicherung, est une agence d'évaluation du crédit dont la mission est de vérifier la solvabilité des États, des entreprises et des particuliers, c'est-à-dire des consommateurs.

Les personnes qui ne paient pas leurs factures ou leurs mensualités de manière fiable font l'objet d'une mention et d'une inscription dans la Schufa, ce qui est tout à fait justifié dans un tel cas. Une telle inscription dans la base de données de la Schufa peut donc avoir des conséquences désastreuses pour les particuliers et les consommateurs, puisque les prêts à la construction sont refusés, les contrats de location ou de téléphonie mobile échouent, les crédits ou les prêts ne sont pas accordés ou même le leasing et l'achat d'un véhicule sont rendus plus difficiles, voire impossibles.

Cependant, toutes ces inscriptions ne sont pas justifiées, car pour justifier une inscription sur la Schufa, des conditions légales strictes doivent être remplies, qui ne sont pas toujours examinées en détail. En tant que cabinet d'avocats pour Droit de l'informatique et de la protection des donnéesMaître Baumfalk, en tant qu'avocat de la Schufa, vérifie ces conditions en détail en cas d'inscription négative sur la Schufa. Si elles ne sont pas remplies ou s'il y a un manquement à la diligence, nous avons la possibilité de faire effacer l'inscription sur la Schufa avec notre aide.

Quelles sont les conditions d'une inscription négative sur la Schufa ?

Conditions pour une inscription négative sur la Schufa

Tout consommateur ou entrepreneur qui effectue une prestation contractuelle, qu'il s'agisse d'un contrat de prêt ou de leasing, risque une inscription négative sur la Schufa. Dans le détail, les critères d'une inscription négative sur la Schufa sont un défaut de paiement, une utilisation abusive d'un compte courant ou d'un compte de carte de crédit, un retard de paiement, une insolvabilité privée. Un avis d'exécution ou, par exemple, la résiliation d'un crédit par la banque de l'entreprise constituent d'autres motifs d'inscription négative sur la Schufa. En principe, il faut toutefois mentionner que la plupart des inscriptions négatives sur la Schufa sont dues à des retards de paiement ou à l'absence de paiement.

En tant que cabinet d'avocats expérimenté, Maître Baumfalk, en tant qu'avocat de la Schufa, nous vérifions en détail si vos inscriptions sont légales et correctes ou si elles sont injustifiées. Si, après notre examen approfondi, il s'avère que vos inscriptions ont été faites de manière injustifiée ou qu'elles existent encore, nous engagerons pour vous une procédure contre la Schufa et obtiendrons leur suppression. Même en cas d'inscription justifiée, nous vérifions si celle-ci constitue une violation de la loi sur la protection des données. GDPRNous vous invitons à nous faire part de votre demande de suppression de ces données, conformément au règlement général sur la protection des données.

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Quelles inscriptions dans la Schufa peuvent être effacées et lesquelles ne le peuvent pas ?

Suppression des inscriptions sur la Schufa

Ci-dessous, nous vous expliquons exactement sur la base de quels faits la Schufa est en droit de procéder à une inscription négative dans la Schufa ou pour quels faits l'inscription est justifiée. 

Si vous n'avez pas honoré une créance échue, une inscription dans la Schufa n'est justifiée que si vous avez déjà reçu deux rappels écrits au total au cours de la période précédente ; il convient également de noter qu'un rappel par e-mail n'est pas valable. Il est également important qu'un délai d'au moins quatre semaines se soit écoulé entre les deux rappels obligatoires déjà mentionnés, sinon cette situation contribue également à une inscription injustifiée dans la Schufa. 

En outre, cette mise en demeure doit comporter la menace d'une inscription négative sur la Schufa comme conséquence du non-paiement de la créance, sinon celle-ci est également contestable, et il est également très important que vous ayez refusé la créance. Si ces conditions ne sont pas remplies, ou si une seule d'entre elles n'est pas remplie, aucune inscription sur la Schufa ne peut être effectuée en conséquence. 

Si, par exemple, vous avez reçu une facture de téléphonie mobile totalement injustifiée de la part de votre opérateur de téléphonie mobile et que vous avez informé l'entreprise de cet état de fait et que vous l'avez contestée, aucune inscription dans la Schufa ne peut être effectuée par la suite. Si une entreprise ne remplit pas les conditions légales pour être inscrite dans le registre Schufa, elle ne peut pas non plus le faire, même si elle en a pris l'initiative. Dans un tel cas, il est absolument conseillé de confier la radiation de la Schufa à un avocat.

Cas problématiques des inscriptions sur la Schufa

En revanche, la situation devient difficile et problématique en ce qui concerne la radiation de la Schufa lorsque le destinataire de la créance a reconnu celle-ci et ne l'a pourtant pas réglée. Dans un tel scénario, l'inscription sur la Schufa est définitivement justifiée. Mais même dans ce cas, en tant que cabinet d'avocats expérimenté dans la suppression des inscriptions sur la Schufa, nous avons toujours la possibilité de vérifier s'il y a eu violation de la loi sur la protection des données. GDPRLe client doit également faire en sorte que l'inscription sur la Schufa soit supprimée par ce biais.

En règle générale, il faut retenir qu'il est en principe toujours judicieux de donner l'impression, dans la correspondance avec le créancier, la partie adverse, que l'on ne reconnaît pas la créance.

L'effacement d'une inscription négative sur la Schufa est particulièrement malaisé lorsque le créancier résilie unilatéralement et sans préavis le contrat en raison du non-paiement de mensualités ou de paiements partiels ou d'arriérés. Il s'agit d'un exemple de cas où il est extrêmement difficile de contester la légitimité de l'inscription, mais là encore, la condition préalable est que l'inscription ne peut avoir lieu que si le créancier vous a déjà menacé de la faire figurer dans la Schufa en cas de non-paiement de la facture ou de non-règlement de la facture.

Nous examinons cet état de fait en tant que cabinet de Droit informatique et Droit de la protection des donnéesEn tant qu'avocat de la Schufa, Me Baumfalk vérifie pour vous en détail la légalité de votre demande. Nous vérifions également en détail si votre assurance protection juridique couvre les frais de votre cas.

Dans le cas de scénarios différents de ceux décrits, nous examinons bien sûr en détail la possibilité de supprimer votre inscription au registre de la Schufa. Jusqu'à présent, nous avons encore trouvé une possibilité de supprimer l'inscription dans de nombreux cas prétendument désespérés.

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Procédure de suppression anticipée des inscriptions sur la Schufa

Suppression anticipée des inscriptions négatives sur la Schufa

En cas d'inscriptions justifiées dans le registre Schufa, il n'y a plus que la possibilité de les faire supprimer s'il est prouvé que l'inscription de celles-ci dans le registre Schufa constitue une violation de la protection des données. En tant que cabinet d'avocats spécialisé dans le droit des technologies de l'information et la protection des données, nous vérifions pour vous s'il existe dans votre cas une infraction au règlement général sur la protection des données (RGPD). Si c'est le cas, il y a de fortes chances qu'elle soit supprimée.

Il existe en outre d'autres scénarios dans lesquels une inscription négative sur la Schufa peut également être supprimée. Ceux-ci sont les suivants.

  • S'il s'agit d'une créance titrée qui a été déclarée officiellement valable par le tribunal et que les créances sont entièrement remboursées, confirmées par le tribunal compétent, une radiation anticipée d'une inscription dans la Schufa est possible sans problème. Néanmoins, il faut ici aussi l'accord du créancier. En règle générale, il existe également un certificat de radiation qui le vérifie.

  • Pour les dettes mineures jusqu'à 2000,00 EUR, le paiement doit être effectué intégralement dans un délai de 6 semaines. Il est alors possible d'effacer également cette inscription sur la Schufa.

Délais d'effacement et de stockage

Délais de suppression des inscriptions sur la Schufa

Si une inscription négative sur la Schufa est justifiée, les délais de suppression et de stockage doivent également être respectés. En effet, les données de la Schufa doivent également être traitées conformément aux délais légaux d'effacement et de stockage fixés par le RGPD. Cela signifie entre autres que les données de la Schufa concernant des dettes remboursées depuis longtemps, des défauts de paiement obsolètes et des injonctions de payer ne doivent pas figurer à jamais dans le registre de la Schufa. Nous vous présentons ci-dessous une liste des différents délais de suppression pour les thèmes les plus courants de la Schufa.

  • Les inscriptions concernant les procédures d'insolvabilité privée et de libération des dettes résiduelles restent dans le fichier de la Schufa jusqu'à trois ans après la fin de la procédure. Si la procédure d'insolvabilité dure 6 ans, cela signifie que les informations pertinentes pour la Schufa resteront dans le registre de la Schufa pendant 10 ans.

  • Les créances de crédit sont supprimées trois ans après leur remboursement. Même si les comptes correspondants sont supprimés.

  • Les demandes de crédit et de solvabilité sont supprimées au bout d'un an, jour pour jour.

  • Toutefois, les inscriptions erronées, anciennes ou incomplètes sur la Schufa doivent être supprimées avec effet immédiat.

 

Actualités juridiques sur le scoring de la Schufa

Le scoring de la Schufa est contraire au droit européen

Selon les déclarations d'un expert auprès de la Cour européenne de justice, la procédure de la Schufa concernant l'établissement et la transmission des valeurs de scoring est contraire au droit européen. En outre, la Cour européenne de justice critique également fortement l'enregistrement des dossiers d'insolvabilité et la manière dont ils sont traités. L'avocat général de la CJCE, Priit Pikamäe, l'a également fait savoir dans le cadre de ses conclusions devant la CJCE.

Un autre point qui doit encore être clarifié par les tribunaux est la question de savoir si le simple fait d'établir le score Schufa ou les valeurs de scoring constitue une infraction au règlement général sur la protection des données (RGPD). 

L'arrière-plan de cette procédure devant la CJCE est constitué par plusieurs affaires allemandes dans lesquelles le plaignant a demandé à la Schufa de supprimer son inscription négative dans la Schufa et de lui donner accès à ses données personnelles, car son score dans la Schufa l'empêchait d'obtenir un crédit. En réponse, la Schufa n'a communiqué à ce dernier que son "score" et des informations générales sur son calcul, mais n'a pas expliqué de manière transparente comment il se composait exactement.

Selon une décision de la Cour fédérale de justice (BGH), rendue il y a quelques années déjà, la méthode de calcul du score Schufa constitue un secret commercial. Le tribunal administratif de Wiesbaden a soumis ce cas à la CJCE afin de clarifier la proportionnalité avec le règlement européen sur la protection des données.

En effet, le règlement stipule que les décisions ayant un effet juridique sur les personnes concernées, à quelque égard que ce soit, ne peuvent être prises exclusivement par un traitement automatisé des données. Dans un tel scénario, l'approche de la Schufa, à savoir la création, le traitement et la transmission automatisés à des tiers tels que les banques, qui les traitent également de manière automatisée pour la prise de décision, serait précisément contraire à ce principe. C'est également ce qu'a décidé l'avocat général de la CJCE dans cette affaire.

Dans un autre scénario, la procédure de la Schufa concernant la libération des dettes résiduelles est attaquée. Dans ce cas, la critique porte sur le fait que les informations correspondantes sont publiées par les tribunaux de l'insolvabilité pendant 6 mois seulement, alors que la Schufa les conserve dans son registre pendant trois ans.

L'avocat général de la Cour européenne de justice considère également cette pratique comme illégale, étant donné que l'objectif de la libération des dettes résiduelles est de permettre aux personnes concernées de participer à la vie économique et non de les en empêcher.

Ce cas est actuellement examiné par la Cour fédérale de justice (BGH) dans une affaire similaire.

 

Quel est le rôle d'une assurance de protection juridique dans ce cas ?

L'assurance de protection juridique & la couverture

En principe, si la personne concernée souhaite faire valoir sa demande de dommages et intérêts par l'intermédiaire d'un avocat, elle a tout intérêt à souscrire une assurance de protection juridique pour couvrir les frais. Si ce n'est pas le cas, la personne concernée doit prendre en charge les frais de l'avocat pour l'examen de la demande de dommages et intérêts et pour la mise en œuvre extrajudiciaire et judiciaire de celle-ci. 

Il convient également de mentionner que, dans le meilleur des cas, le client fait une demande de couverture auprès de son assurance protection juridique avant même de prendre contact avec l'avocat, en exposant les faits et en demandant la prise en charge des frais d'avocat. Dans le meilleur des cas, l'assurance de protection juridique donne même déjà son accord pour la prise en charge des frais d'avocat. Cela accélère énormément le processus de traitement rapide du mandat pour l'avocat, car celui-ci peut ainsi se consacrer exclusivement et de manière ciblée aux faits juridiques. 

Notre procédure concernant l'effacement de votre inscription négative sur Schufa

En tant que cabinet d'avocats spécialisé dans le droit de l'informatique et de la protection des données, le cabinet d'avocats Baumfalk vous assiste activement en cas de litige avec la Schufa. Nous disposons d'une grande expérience dans ce domaine et nous nous chargeons pour vous de toutes les formalités et dépenses bureaucratiques, jusqu'au litige juridique avec la Schufa, afin de faire valoir vos droits avec succès.

Utilisez notre formulaire de contact pour nous contacter afin d'obtenir une première évaluation gratuite de votre dossier Schufa. Nous discuterons ensuite rapidement et en détail de votre cas avec vous.

Vous avez besoin d'une assistance juridique contre la Schufa ? De quelqu'un pour faire effacer votre inscription à la Schufa ?

Alors contactez-nous

+49 (0) 2273 - 40 68 504

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