Haga borrar una entrada de Schufa | Su abogado de Schufa

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Las entradas negativas de Schufa pueden tener consecuencias considerables y muy desagradables para los consumidores. Por ejemplo, una entrada de este tipo puede dar lugar a que se denieguen préstamos para la construcción, se incumplan contratos de alquiler o de telefonía móvil, no se concedan préstamos o incluso el arrendamiento o la compra de un vehículo no lleguen a buen puerto como consecuencia de ello. Para muchas personas, esto puede tener consecuencias importantes en sus vidas.

En la práctica, sin embargo, no todas las entradas de Schufa están justificadas o justificadas. Aparte de la introducción incorrecta de asientos falsos en Schufa, también puede ocurrir que deudas ya saldadas y asientos obsoletos simplemente no se hayan borrado dentro del plazo de borrado y provoquen así problemas injustificados en la vida de los consumidores. Como bufete de abogados, podemos ayudarle a que se comprueben y eliminen dichas entradas. En el siguiente artículo, le ofreceremos un desglose detallado del procedimiento y el contenido exacto.

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¿Cómo puedo borrar una entrada de Schufa?

Procedimiento para borrar una entrada Schufa

Schufa recibe los datos que utiliza para su tratamiento de empresas y empleadores, que se los transmiten. Schufa, la llamada Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditversicherung (Asociación Protectora del Seguro General de Crédito), actúa como una agencia de crédito cuya tarea es comprobar la solvencia de los Estados, las empresas y los particulares, es decir, los consumidores.

Aquellos que sean extremadamente poco fiables en el pago de sus facturas o cuotas causarán una anotación y entrada en la base de datos de Schufa, que está justificada en tal caso. Una entrada de este tipo en la base de datos de Schufa puede tener consecuencias demoledoras para particulares y consumidores, ya que se deniegan préstamos para la construcción, fracasan contratos de alquiler o de telefonía móvil, no se conceden créditos o préstamos o incluso se dificulta, cuando no se imposibilita por completo, el arrendamiento y la compra de un vehículo.

Sin embargo, no todas estas anotaciones están justificadas, ya que para que una anotación Schufa esté justificada deben cumplirse estrictos requisitos legales, que no siempre se examinan en detalle. Como bufete de abogados para Derecho informático y protección de datosEl Sr. Baumfalk, como su abogado de Schufa, comprobará detalladamente estos requisitos en caso de inscripciones negativas en Schufa. Si no se cumplen o si se incumple la diligencia debida, le ofrecemos la posibilidad de borrar la entrada de Schufa con nuestra ayuda.

¿Qué requisitos se exigen para una inscripción Schufa negativa?

Requisitos para una entrada Schufa negativa

Todo consumidor o empresario que celebre una prestación contractual, ya sea un contrato de préstamo o un contrato de arrendamiento financiero, se arriesga a una entrada Schufa negativa. En concreto, los criterios para una anotación Schufa negativa son el impago, el uso indebido de una cuenta corriente o tarjeta de crédito, la morosidad, la insolvencia privada. Otros motivos para una anotación Schufa negativa son una orden de ejecución o, por ejemplo, la rescisión de un préstamo por parte del banco. Básicamente, sin embargo, hay que mencionar que la mayoría de las entradas negativas de Schufa se deben a retrasos en los pagos o a la ausencia total de pagos.

Nosotros, como bufete de abogados con experiencia, el abogado Baumfalk como su abogado de Schufa, comprobaremos detalladamente si sus anotaciones se realizaron de forma legal y correcta o injustificada. Si, tras nuestro examen detallado, resulta que sus entradas se realizaron de forma injustificada o siguen existiendo, emprenderemos acciones contra Schufa en su nombre y haremos que se borren. Incluso en el caso de una entrada justificada, comprobaremos si constituye una infracción de la GDPRReglamento de Protección de Datos, para que se le suprima de todos modos.

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¿Qué entradas de Schufa pueden borrarse y cuáles no?

Supresión de entradas Schufa

A continuación le explicaremos exactamente qué hechos facultan a Schufa para realizar una anotación negativa de Schufa o qué hechos justifican la anotación. 

En caso de que no haya pagado una deuda vencida, la anotación en Schufa sólo está justificada si ya se le ha enviado dos veces un recordatorio por escrito en el período previo; también debe tenerse en cuenta que un recordatorio por correo electrónico no es válido. Además, también es pertinente que haya transcurrido un periodo de al menos cuatro semanas entre los dos recordatorios ya mencionados, ya que, de lo contrario, esta circunstancia también contribuye a una anotación Schufa injustificada. 

Además, en este recordatorio debe amenazarse con una anotación Schufa negativa como consecuencia del impago de la deuda, de lo contrario también es impugnable, y también es sumamente importante que usted haya rechazado la deuda. Si no se cumplen estas condiciones, o sólo una de ellas, no podrá efectuarse ninguna inscripción Schufa como consecuencia de ello. 

Si, por ejemplo, ha recibido de su operador de telefonía móvil una factura de telefonía móvil totalmente injustificada y ha informado de ello a la compañía y se ha opuesto, no podrá efectuarse posteriormente ningún ingreso Schufa. Si una empresa no ha cumplido los requisitos legales para una inscripción en el registro Schufa, dicha inscripción no podrá realizarse, aunque haya sido iniciada por la empresa. En tal caso, es absolutamente aconsejable encargar o encargar a un abogado, Schufa abogado, la eliminación de Schufa.

Casos problemáticos de entradas Schufa

Por otra parte, resulta difícil y problemático en relación con la supresión de Schufa si el destinatario de la reclamación la ha reconocido y, sin embargo, no la ha pagado. En tal escenario, la entrada de Schufa está definitivamente justificada. Sin embargo, incluso en tal caso, como bufete de abogados con experiencia en la supresión de entradas Schufa, nos queda la posibilidad de comprobar si en este caso se ha producido una infracción de la GDPROrdenanza de Protección de Datos, y de este modo también a que se borre la entrada Schufa.

Como regla general, siempre es buena idea dar la impresión de que no reconoce la reclamación cuando mantenga correspondencia con el acreedor, la otra parte.

Resulta especialmente desfavorable con la supresión de un asiento Schufa negativo si, debido a que no se han liquidado los plazos o los pagos parciales o los atrasos en los pagos y el acreedor rescinde el contrato unilateralmente y sin preaviso. Este es un ejemplo de un caso en el que es extremadamente difícil impugnar la legalidad de la anotación, pero también en este caso el requisito previo es que la anotación sólo puede realizarse si el acreedor ya ha amenazado con inscribirla en Schufa en caso de impago de la factura o de no liquidación de la misma.

Examinamos estos hechos como bufete de abogados para Derecho informático y Ley de protección de datosEl Sr. Baumfalk, como abogado de Schufa, comprobará por usted detalladamente la legalidad de su caso. También comprobaremos detalladamente si su seguro de protección jurídica cubrirá los costes de su caso.

En el caso de escenarios diferentes a los descritos anteriormente, por supuesto examinaremos en detalle la posibilidad de borrar tu entrada de Schufa; hasta ahora, todavía hemos encontrado la forma de borrar la entrada en muchos casos supuestamente irremediables.

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Procedimiento de supresión anticipada de entradas Schufa

Supresión anticipada de entradas negativas de Schufa

En el caso de las inscripciones justificadas en Schufa, sólo es posible suprimirlas si la inscripción en el registro de Schufa representa de forma demostrable una violación de la protección de datos. Como despacho de abogados especializado en derecho informático y derecho de protección de datos, comprobaremos por usted si en su caso se ha infringido el Reglamento de protección de datos (DSGVO). Si es así, es muy probable que pueda eliminarse.

Además, existen otros supuestos en los que también se puede eliminar una entrada Schufa negativa. Son las siguientes.

  • Si se trata de un crédito titulado que ha sido declarado oficialmente válido por el tribunal y si los créditos han sido reembolsados íntegramente, confirmado por el tribunal competente, es posible sin problemas la supresión anticipada de una inscripción Schufa. No obstante, esto también requiere la declaración de consentimiento del acreedor. Por regla general, también existe un certificado de eliminación que lo verifica.

  • En el caso de deudas menores de hasta 2000,00 EUR, el pago debe efectuarse íntegramente en un plazo de 6 semanas. Entonces también es posible borrar esta entrada de Schufa.

Plazos de supresión y almacenamiento

Plazos de supresión de las entradas de Schufa

Si se justifica una entrada negativa en Schufa, también deberán respetarse los plazos de supresión y almacenamiento. Esto se debe a que los datos de Schufa también deben tratarse de acuerdo con los plazos legales de supresión y almacenamiento estipulados por el GDPR. Entre otras cosas, esto también significa que las anotaciones de Schufa sobre deudas saldadas hace tiempo y los impagos obsoletos, así como las notificaciones de reclamación, no pueden figurar en el registro de Schufa para siempre. A continuación enumeramos los distintos plazos de supresión para los temas más habituales de Schufa.

  • Las inscripciones sobre procedimientos de insolvencia privados, así como las relativas a la condonación residual de deudas, permanecen inscritas en el fichero Schufa hasta tres años después de la finalización de todo el procedimiento. Si los procedimientos de insolvencia duran 6 años, esto significaría que la información relevante para Schufa figuraría en el registro de Schufa hasta 10 años.

  • Los derechos de crédito se suprimen tres años después del reembolso. Aunque se eliminen las cuentas asociadas.

  • Las consultas sobre créditos y solvencia se eliminan diariamente al cabo de un año.

  • No obstante, las inscripciones en Schufa incorrectas, antiguas o incompletas deberán suprimirse con efecto inmediato.

 

Noticias jurídicas sobre el tanteo de Schufa

La puntuación de Schufa viola la legislación de la UE

Según un experto del Tribunal de Justicia de las Comunidades Europeas, el procedimiento de Schufa relativo a la creación y transmisión de valores de puntuación viola la legislación europea. Además, el Tribunal de Justicia de las Comunidades Europeas también critica duramente el almacenamiento de las inscripciones de insolvencia y el tratamiento correspondiente. Dado que en estos casos Schufa almacena dichas inscripciones durante más tiempo que los directorios públicos, el Abogado General del TJCE Priit Pikamäe también se pronunció en este sentido en sus conclusiones ante el TJCE.

Otro punto que actualmente está pendiente de aclaración por los tribunales es la cuestión de si la mera creación de la puntuación Schufa o de los valores de puntuación constituye una violación del Reglamento General de Protección de Datos (DSGVO). 

Los antecedentes de este asunto ante el TJCE son varios casos de Alemania en los que el demandante exigía que Schufa suprimiera la entrada negativa de Schufa asociada a él y le concediera acceso a sus datos personales, ya que se le había denegado un préstamo debido a su puntuación de Schufa. Sin embargo, Schufa sólo informó al demandante de su "puntuación" y le facilitó información general sobre el cálculo, pero no le explicó de forma transparente cómo se componía dicha puntuación.

Según la sentencia del Tribunal Federal de Justicia (BGH), dictada hace varios años, el método de cálculo de la puntuación Schufa constituye un secreto comercial. El Tribunal Administrativo de Wiesbaden sometió este asunto al TJUE para aclarar fundamentalmente la proporcionalidad con el Reglamento General de Protección de Datos europeo.

Ello se debe a que el Reglamento establece que las decisiones que tengan efectos jurídicos sobre los interesados en cualquier sentido no podrán adoptarse exclusivamente mediante el tratamiento automatizado de datos. En tal supuesto, exactamente el procedimiento de Schufa, la creación, el tratamiento y la transferencia automatizados a terceros, como los bancos, que también los procesan automáticamente para la toma de decisiones, entraría en contradicción con esto. Así lo decidió también el Abogado General del TJCE en este asunto.

En otro escenario, se ataca el planteamiento de Schufa sobre la denominada condonación de la deuda residual. En este caso, se critica el hecho de que la información pertinente sea publicada por los tribunales de insolvencia durante sólo 6 meses, pero siga siendo publicada por Schufa en su registro durante un máximo de tres años.

El Abogado General del Tribunal de Justicia de las Comunidades Europeas también considera ilegal esta práctica, ya que el objetivo de la condonación de la deuda residual es permitir al interesado participar en la vida económica y no impedírselo.

Este asunto está siendo examinado actualmente por el Tribunal Supremo Federal (BGH) en un caso similar.

 

¿Qué papel juega el seguro de defensa jurídica en este caso?

Seguro y cobertura de defensa jurídica

Básicamente, hay que decir que si el interesado desea hacer valer su reclamación de daños y perjuicios a través de un abogado, estará mejor en cuanto al riesgo de costes si ha contratado un seguro de defensa jurídica. Si no es así, el interesado debe correr con los gastos de contratación de un abogado para examinar la reclamación de daños y perjuicios y, posteriormente, hacerla valer extrajudicialmente y ante los tribunales. 

También hay que mencionar aquí que, en el mejor de los casos, el cliente incluso hace una solicitud de cobertura a su compañía de seguros de defensa jurídica presentando los hechos del caso y solicitando que se cubran los costes de la contratación de un abogado antes de ponerse en contacto con él. En el mejor de los casos, la aseguradora de defensa jurídica incluso aceptará cubrir los gastos del abogado. Esto acelera enormemente el proceso de tramitación rápida del mandato para el abogado, ya que así puede dedicarse en exclusiva y centrado a los hechos jurídicos del caso. 

Nuestro procedimiento relativo a la supresión de su inscripción negativa en Schufa

Como bufete de abogados especializado en derecho informático y derecho de protección de datos, el bufete Baumfalk le apoya activamente en los litigios con Schufa. Tenemos mucha experiencia en este segmento y nos encargamos de todas las formalidades y gastos burocráticos de su caso, hasta el litigio con Schufa incluido, para hacer valer sus derechos con éxito.

Utilice nuestro formulario de contacto para ponerse en contacto con nosotros y solicitar una evaluación inicial gratuita de su caso Schufa. A continuación, analizaremos su caso con usted en detalle y a su debido tiempo.

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Entonces, póngase en contacto con nosotros

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