Haga borrar su SCHUFA-EINRAG | Su abogado de Schufa

Bufete de derecho informático y de protección de datos en Kerpen y Witten

Derecho informático y de protección de datos | rápido, fiable y especializado

Haga borrar su entrada en Schufa - Su abogado para asuntos de Schufa - ¡Podemos ayudarle!

Bufete de derecho informático y de protección de datos en Kerpen y Witten

Abogado para derecho laboral | derecho penal | derecho informático | protección de datos

Las anotaciones Schufa negativas pueden tener consecuencias de gran alcance y desagradables para los consumidores. Ya sea para solicitar un préstamo, celebrar un contrato de alquiler o incluso comprar un coche, una anotación negativa en el Schufa puede causar numerosos problemas. Sin embargo, no todas las anotaciones están justificadas, y a menudo son los errores o la información obsoleta los que provocan dificultades.

Como bufete de abogados especializado en derecho informático y protección de datos, estamos a su lado para comprobar y eliminar las inscripciones injustificadas. En este artículo, aprenderá todo lo que necesita saber sobre las anotaciones Schufa y cómo podemos ayudarle a proteger o restablecer su calificación crediticia.

Índice

¿Qué es Schufa y cuáles son las consecuencias de las entradas negativas?

Entradas no autorizadas en Schufa: Razones y soluciones

Requisitos y procedimiento para borrar una entrada Schufa

Noticias sobre la puntuación de Schufa

Apoyo jurídico y nuestros servicios

Las anotaciones Schufa negativas pueden tener consecuencias considerables y muy desagradables para los consumidores. Por ejemplo, una anotación de este tipo puede hacer que se denieguen préstamos para la construcción, que fracasen contratos de alquiler o de telefonía móvil, que no se concedan préstamos o incluso que no se realice el leasing o la compra de un vehículo. Para muchas personas, esto puede tener consecuencias considerables en sus vidas.

En la práctica, sin embargo, no todas las entradas en Schufa están autorizadas o justificadas. Aparte de la introducción incorrecta de anotaciones falsas en Schufa, también puede ocurrir que las deudas ya reembolsadas y las anotaciones obsoletas no se borren dentro del plazo de borrado y, por tanto, provoquen problemas injustificados a los consumidores. Como bufete de abogados, podemos ayudarle a que se comprueben y borren dichas anotaciones. En el siguiente artículo desglosaremos y explicaremos detalladamente el procedimiento y el contenido exacto.

Schufa abogado, Schufa entrada, Schufa entrada, suprimir Schufa entrada, suprimir Schufa entrada, abogado Schufa, abogado suprimir Schufa entrada

¿Cómo puedo borrar una entrada de Schufa?

Procedimiento para borrar una entrada Schufa

Schufa recibe los datos que utiliza para su procesamiento de empresas y empleadores, que se los transmiten. Schufa, la denominada Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditversicherung, actúa como una agencia de crédito cuya tarea consiste en comprobar la solvencia y la capacidad crediticia de países, empresas y particulares, es decir, de los consumidores.

Si usted es extremadamente poco fiable en el pago de sus facturas o cuotas, esto dará lugar a una anotación y entrada en Schufa. En estos casos está totalmente justificado. Sin embargo, una anotación de este tipo en la base de datos de Schufa puede tener consecuencias que cambien la vida de particulares y consumidores, ya que se deniegan préstamos para la construcción, fracasan contratos de alquiler o de telefonía móvil, no se conceden créditos o préstamos o incluso se dificulta, cuando no se imposibilita por completo, el arrendamiento y la compra de un vehículo.

Sin embargo, no todas estas entradas están justificadas, ya que para que una entrada Schufa esté justificada deben cumplirse estrictos requisitos legales, que no siempre se comprueban en detalle. Nosotros, como bufete de derecho informático y de protección de datos, el Sr. Baumfalk como su abogado Schufa, comprobamos detalladamente estos requisitos en el caso de entradas Schufa negativas. Si no se cumplen o si ha habido un incumplimiento de la diligencia debida, podemos ayudarle a que se elimine la entrada Schufa.

¿Qué requisitos se exigen para una inscripción Schufa negativa?

Requisitos para una entrada Schufa negativa

Todo consumidor o empresario que cumpla una obligación contractual, como un contrato de préstamo o un contrato de leasing, se arriesga a una anotación Schufa negativa. En concreto, los criterios para una anotación Schufa negativa son el impago, el uso indebido de una cuenta corriente o de una tarjeta de crédito, la morosidad o la insolvencia personal. Otros motivos para una anotación Schufa negativa pueden ser también una orden de ejecución o, por ejemplo, la cancelación de un préstamo por parte del banco propio. No obstante, cabe señalar que la mayoría de las anotaciones Schufa negativas se deben a retrasos en los pagos o a impagos.

Como bufete de abogados con experiencia, en particular el abogado Baumfalk como su abogado de Schufa, comprobaremos detalladamente si sus entradas se realizaron de forma legal y correcta o sin autorización. Si tras nuestro examen detallado resulta que sus entradas se realizaron sin autorización o siguen existiendo, emprenderemos acciones contra Schufa y haremos que se borren. Incluso en el caso de una entrada autorizada, comprobaremos si constituye una infracción de la Reglamento general de protección de datos (RGPD) para lograr, no obstante, una anulación.

Schufa abogado, Schufa entrada, Schufa entrada, suprimir Schufa entrada, suprimir Schufa entrada, abogado Schufa, abogado suprimir Schufa entrada

¿Qué entradas de Schufa pueden borrarse y cuáles no?

Supresión de entradas Schufa

A continuación, explicamos exactamente en qué circunstancias Schufa está autorizada a realizar una anotación Schufa negativa y en qué circunstancias está justificada la anotación.

Si no ha pagado una deuda vencida, sólo se autorizará un ingreso en Schufa si previamente ha recibido dos recordatorios por escrito. Tenga en cuenta que un recordatorio por correo electrónico no es válido. También es pertinente que haya transcurrido un periodo de al menos cuatro semanas entre los dos recordatorios obligatorios. De lo contrario, esta situación también se considerará una inscripción Schufa no autorizada.

Además, el recordatorio debe amenazar con una anotación Schufa negativa como consecuencia del impago de la deuda. De lo contrario, esto también puede ser impugnado. También es sumamente importante que usted haya rechazado la reclamación. Si no se cumplen estas condiciones o sólo se incumple una de ellas, no se podrá realizar ninguna anotación Schufa.

Por ejemplo, si ha recibido una factura de teléfono móvil totalmente injustificada de su operador de red móvil y ha informado a la empresa al respecto y se ha opuesto a la factura, no podrá realizarse posteriormente ninguna inscripción en Schufa. Si una empresa no ha cumplido los requisitos legales para una inscripción en el registro Schufa, dicha inscripción no podrá realizarse aunque haya sido iniciada por la empresa. En tal caso, es absolutamente aconsejable encargar a un abogado, especialmente a un abogado Schufa, la cancelación Schufa.

Casos problemáticos de entradas Schufa

Sin embargo, la supresión Schufa se vuelve difícil y problemática si el beneficiario del crédito lo ha reconocido y sin embargo no lo ha pagado. En tal escenario, la anotación Schufa está definitivamente justificada. Sin embargo, incluso en tal caso, como bufete de abogados con experiencia en la supresión de anotaciones Schufa, seguimos teniendo la opción de comprobar si en este caso se ha producido una infracción del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y, por tanto, suprimir también la anotación Schufa.

Como regla general, debe recordar que siempre tiene sentido dar la impresión en la correspondencia con el acreedor, es decir, con la otra parte, de que no reconoce la reclamación.

La supresión de una anotación Schufa negativa parece especialmente desfavorable si el acreedor rescinde el contrato unilateralmente y sin preaviso debido a que no se han pagado los plazos, los pagos parciales o los atrasos. Este es un ejemplo de un caso en el que es extremadamente difícil actuar contra la legalidad de la anotación. Sin embargo, también en este caso, el requisito previo es que la anotación sólo puede realizarse si el acreedor ya le ha amenazado con inscribirle en Schufa si no paga la factura o no la liquida.

Como bufete de derecho informático y de protección de datos, nosotros, el Sr. Baumfalk como abogado de Schufa, examinaremos para usted detalladamente la legalidad de estos hechos. También comprobaremos detalladamente si su seguro de defensa jurídica cubrirá los costes de su caso.

En escenarios distintos a los descritos, por supuesto examinaremos en detalle la posibilidad de borrar su entrada Schufa. Hasta ahora, hemos encontrado la forma de borrar la entrada en muchos casos aparentemente desesperados.

Schufa abogado, Schufa entrada, Schufa entrada, suprimir Schufa entrada, suprimir Schufa entrada, abogado Schufa, abogado suprimir Schufa entrada

Procedimiento de supresión anticipada de entradas Schufa

Supresión anticipada de entradas negativas de Schufa

En el caso de las entradas de Schufa justificadas, sólo es posible suprimirlas si se puede demostrar que la entrada constituye un delito contra la protección de datos. Como bufete de abogados especializado en derecho informático y derecho de protección de datos, comprobaremos por usted si en su caso se ha producido una infracción del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). Si es así, es muy probable que la entrada pueda suprimirse.

También hay otros escenarios en los que una entrada Schufa negativa también puede ser eliminada:

  1. Si se trata de un crédito titulado que ha sido declarado oficialmente válido por el tribunal y estos créditos han sido reembolsados en su totalidad y confirmados por el tribunal competente, la supresión anticipada del asiento Schufa es posible sin ningún problema. Sin embargo, esto también requiere la declaración de consentimiento del acreedor. Por regla general, existe un certificado de cancelación que lo verifica.

  2. Para las deudas menores de hasta 2.000,00 euros, el pago debe efectuarse íntegramente en un plazo de seis semanas. A continuación, también es posible suprimir esta anotación Schufa.

Plazos de supresión y almacenamiento

Plazos de supresión de las entradas de Schufa

Si se justifica una entrada negativa de Schufa, también deberán respetarse los plazos de supresión y almacenamiento. Esto se debe a que los datos Schufa también deben tratarse de acuerdo con los requisitos legales del GDPR. Esto significa, entre otras cosas, que las anotaciones Schufa relativas a deudas reembolsadas hace tiempo y a impagos obsoletos, así como a requerimientos de pago, no deben figurar de forma permanente en el registro Schufa. A continuación le indicamos los diferentes plazos de supresión para los temas más habituales de Schufa:

Las inscripciones relativas a los procedimientos de insolvencia personal y a la condonación de la deuda residual siguen figurando en el índice Schufa hasta tres años después de la finalización de todo el procedimiento. Con una duración de seis años para los procedimientos de insolvencia, esto significaría que la información relevante para Schufa figuraría en el registro de Schufa hasta diez años.

  • Los créditos por préstamos se eliminan tres años después de su reembolso, incluso si se eliminan las cuentas asociadas.
  • Las consultas sobre crédito y solvencia se borran al cabo de un año.
  • Por el contrario, las entradas de Schufa incorrectas, antiguas o incompletas deberán borrarse con efecto inmediato.

Noticias jurídicas sobre el tanteo de Schufa

La puntuación de Schufa viola la legislación de la UE

Según un experto del Tribunal de Justicia Europeo, el procedimiento de Schufa relativo a la creación y transmisión de valores de puntuación viola la legislación europea. El Tribunal de Justicia Europeo también criticó duramente el almacenamiento de las anotaciones de insolvencia y la gestión asociada. En su dictamen ante el TJCE, el Abogado General del TJCE Priit Pikamäe afirmó que Schufa almacena dichas inscripciones durante más tiempo que los directorios públicos.

Otro punto que actualmente debe aclararse en los tribunales es la cuestión de si la mera creación de la puntuación Schufa o de los valores de puntuación constituye una violación del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD).

El trasfondo de este procedimiento ante el TJCE es una serie de casos de Alemania en los que los demandantes pidieron a Schufa que suprimiera una anotación negativa de Schufa y les permitiera acceder a sus datos personales, ya que se les había denegado un préstamo debido a su puntuación Schufa. Sin embargo, Schufa sólo facilitó a los afectados su puntuación e información general sobre el cálculo, sin explicar con transparencia cómo se había confeccionado exactamente.

Según una sentencia del Tribunal Federal de Justicia (BGH) dictada hace varios años, el método utilizado para calcular la puntuación Schufa constituye un secreto comercial. El Tribunal Administrativo de Wiesbaden remitió el caso al TJCE para aclarar el principio de proporcionalidad con el Reglamento General de Protección de Datos europeo.

El reglamento estipula que las decisiones que tienen efectos jurídicos sobre los interesados no pueden tomarse únicamente mediante el tratamiento automatizado de los datos. En tal caso, el planteamiento de Schufa de crear, procesar y remitir los datos de forma automatizada a terceros, como los bancos, que también procesan los datos automáticamente a efectos de la toma de decisiones, estaría en contradicción con esto. Así lo decidió también el Abogado General del TJCE en este caso.

En otro escenario, se critica el enfoque de Schufa respecto a la llamada condonación residual de la deuda. Se critica que la información pertinente de los tribunales de insolvencia sólo se publique durante seis meses, mientras que Schufa la almacena en su registro hasta tres años.

El Abogado General del Tribunal de Justicia de las Comunidades Europeas también considera ilegal esta práctica, ya que el objetivo de la condonación de la deuda residual es permitir a los afectados participar en la vida económica y no impedírselo.

Este caso está siendo examinado actualmente por el Tribunal Federal de Justicia (BGH) en un caso similar.

¿Qué papel juega el seguro de defensa jurídica en este caso?

Seguro y cobertura de defensa jurídica

En principio, si la persona afectada desea hacer valer su reclamación por daños y perjuicios a través de un abogado, estará mejor servida en términos de riesgo de costes si ha contratado un seguro de defensa jurídica. De lo contrario, la persona afectada deberá correr con los gastos de encargar a un abogado que examine la reclamación por daños y perjuicios y la haga valer posteriormente tanto ante los tribunales como fuera de ellos.

También hay que mencionar que, en el mejor de los casos, el cliente debería presentar una solicitud de cobertura a su seguro de defensa jurídica antes del contacto inicial con el abogado. Para ello, deberá presentar los hechos del caso y solicitar que se cubran los gastos de contratación de un abogado. En el mejor de los casos, la compañía de seguros de defensa jurídica ya habrá aceptado cubrir los honorarios del abogado. Esto acelera considerablemente el proceso de tramitación del mandato para el abogado, ya que éste puede entonces centrarse exclusivamente en el asunto jurídico.

Nuestro procedimiento relativo a la supresión de su inscripción negativa en Schufa

El bufete Baumfalk está a su lado como socio competente en el ámbito del derecho informático y de protección de datos en disputas con Schufa. Contamos con una amplia experiencia en este segmento y nos encargamos de todos los trámites y gastos burocráticos de su caso, incluidas las disputas legales con Schufa, para hacer valer con éxito sus derechos.

  • Evaluación inicial gratuita
  • Autorización / Mandato
  • Examen detallado de los hechos
  • Contacto con la Schufa para obtener información
  • Evaluación / verificación de la información de Schufa
  • Requerimiento extrajudicial de pago de daños y perjuicios, incluida la demanda de supresión de la inscripción

Utilice nuestro formulario de contacto para ponerse en contacto con nosotros y obtener una evaluación inicial gratuita de su caso SCHUFA. Discutiremos su caso con usted con prontitud y en detalle.

¿Necesita apoyo jurídico contra Schufa? ¿Alguien que pueda borrar tu entrada de Schufa?

Entonces, póngase en contacto con nosotros

+49 (0) 2273 - 40 68 504

info@kanzlei-baumfalk.de

Bufete de abogados de derecho informático y de protección de datos en Colonia, Kerpen y Witten

Abogado para - Derecho laboral | Derecho penal | Derecho informático | Protección de datos

Logotipo BAUMFALK - Bufete de abogados - Blanco

Oficina principal - Kerpen
Sr. Patrick Baumfalk, abogado
Carretera principal 147
50169 Kerpen
Alemania

Sucursal - Witten
Sr. Patrick Baumfalk, abogado
Calle Berlín 4
58452 Witten
Alemania

Nuestro socio colaborador en EE. UU., FL, Merritt Island, Spacecoast y Miami, EE. UU:

Sr. Alexander Thorlton, Abogado - German American Real Estate & Immigration Law Center, LLC

Protección de datos Pie de imprenta

Diseño web y SEO de Servicios Baumfalk

es_ESEspañol
de_DEDeutsch en_USEnglish fr_FRFrançais tr_TRTürkçe it_ITItaliano pl_PLPolski nl_NLNederlands sv_SESvenska ro_RORomână bg_BGБългарски ru_RUРусский es_ESEspañol