Laat uw SCHUFA-EINRAG verwijderen | Uw Schufa advocaat

Advocatenkantoor voor IT- en gegevensbeschermingsrecht in Kerpen en Witten

IT- en gegevensbeschermingsrecht | snel, betrouwbaar en gespecialiseerd

Laat uw Schufa vermelding verwijderen - Uw advocaat voor Schufa zaken - Wij kunnen u helpen!

Advocatenkantoor voor IT- en gegevensbeschermingsrecht in Kerpen en Witten

Advocaat voor arbeidsrecht | strafrecht | IT-recht | gegevensbescherming

Negatieve vermeldingen in Schufa kunnen verstrekkende en onaangename gevolgen hebben voor consumenten. Of het nu gaat om het aanvragen van een lening, het tekenen van een huurcontract of zelfs het kopen van een auto - een negatieve Schufa-vermelding kan voor veel problemen zorgen. Niet elke vermelding is echter terecht, en vaak zijn het fouten of verouderde informatie die tot problemen leiden.

Als advocatenkantoor gespecialiseerd in IT- en gegevensbeschermingsrecht, staan wij aan uw zijde om onterechte vermeldingen te controleren en te verwijderen. In dit artikel leest u alles wat u moet weten over Schufa vermeldingen en hoe wij u kunnen helpen om uw kredietwaardigheid te beschermen of te herstellen.

Inhoudsopgave

Wat is Schufa en wat zijn de gevolgen van negatieve invoer?

Onbevoegde Schufa-invoer: Redenen en oplossingen

Vereisten en procedure voor het verwijderen van een Schufa-boeking

Nieuws over Schufa scoren

Juridische ondersteuning en onze diensten

Negatieve Schufa-vermeldingen kunnen aanzienlijke en zeer onaangename gevolgen hebben voor consumenten. Een dergelijke vermelding kan er bijvoorbeeld toe leiden dat bouwleningen geweigerd worden, huur- of mobiele telefooncontracten mislukken, leningen niet verstrekt worden of zelfs het leasen of de aankoop van een voertuig niet gerealiseerd wordt. Voor veel mensen kan dit aanzienlijke gevolgen hebben in hun leven.

In de praktijk is echter niet elke Schufa-boeking toegestaan of gerechtvaardigd. Naast het ten onrechte invoeren van valse vermeldingen bij Schufa, kan het ook gebeuren dat schulden die al zijn afgelost en verouderde vermeldingen niet binnen de wisperiode worden verwijderd en daardoor tot ongerechtvaardigde problemen voor consumenten leiden. Als advocatenkantoor kunnen wij u helpen om dergelijke vermeldingen te laten controleren en verwijderen. In het volgende artikel zullen wij de procedure en de exacte inhoud in detail uitwerken en uitleggen.

Schufa advocaat, Schufa entry, Schufa entry, Schufa entry verwijderen, Schufa entry verwijderen, advocaat Schufa, advocaat Schufa entry verwijderen

Hoe verwijder ik een Schufa-vermelding?

De procedure voor het verwijderen van een Schufa-vermelding

Schufa ontvangt de gegevens die zij voor de verwerking gebruikt van bedrijven en werkgevers, die deze gegevens aan haar doorgeven. Schufa, de zogenaamde Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditversicherung, treedt op als kredietagentschap met als taak het controleren van de kredietwaardigheid en kredietwaardigheid van landen, bedrijven en particulieren, d.w.z. consumenten.

Als u extreem onbetrouwbaar bent in het betalen van uw rekeningen of afbetalingen, dan zal dit resulteren in een aantekening en boeking in Schufa. Dit is in dergelijke gevallen volledig gerechtvaardigd. Een dergelijke vermelding in de Schufa-database kan echter levensveranderende gevolgen hebben voor particulieren en consumenten, omdat bouwleningen worden geweigerd, huur- of mobiele telefooncontracten mislukken, kredieten of leningen niet worden verstrekt of zelfs het leasen en kopen van een voertuig moeilijker, zo niet helemaal onmogelijk wordt gemaakt.

Niet al deze vermeldingen zijn echter gerechtvaardigd, omdat er aan strenge wettelijke eisen moet worden voldaan om een Schufa-vermelding gerechtvaardigd te laten zijn, die niet altijd in detail worden gecontroleerd. Wij als advocatenkantoor voor IT-recht en gegevensbeschermingsrecht, Mr Baumfalk als uw Schufa advocaat, controleren deze vereisten in detail in het geval van negatieve Schufa vermeldingen. Als hieraan niet wordt voldaan of als er sprake is van een schending van de zorgvuldigheidseisen, kunnen wij u helpen om de Schufa-vermelding te laten verwijderen.

Welke eisen gelden voor een negatieve Schufa-vermelding

Vereisten voor een negatieve Schufa-vermelding

Elke consument of ondernemer die een contractuele verplichting nakomt, zoals een leningovereenkomst of een leaseovereenkomst, riskeert een negatieve Schufa-vermelding. De criteria voor een negatieve Schufa-vermelding zijn in detail wanbetaling, misbruik van een betaal- of creditcardrekening, betalingsachterstand of persoonlijk onvermogen. Andere redenen voor een negatieve Schufa-boeking kunnen ook een executoriale titel zijn of bijvoorbeeld de annulering van een lening door de huisbank. De meeste negatieve Schufa-boekingen worden echter veroorzaakt door te late of niet-betaling.

Als ervaren advocatenkantoor, in het bijzonder advocaat Baumfalk als uw Schufa advocaat, zullen wij in detail controleren of uw vermeldingen wettig en correct of zonder toestemming werden gemaakt. Als na ons gedetailleerde onderzoek blijkt dat uw vermeldingen zonder toestemming zijn gemaakt of nog steeds bestaan, zullen wij actie ondernemen tegen Schufa en ze laten verwijderen. Zelfs in het geval van een geautoriseerde invoer, zullen wij controleren of dit een schending is van de Algemene verordening gegevensbescherming (GDPR) om toch een annulering te bereiken.

Schufa advocaat, Schufa entry, Schufa entry, Schufa entry verwijderen, Schufa entry verwijderen, advocaat Schufa, advocaat Schufa entry verwijderen

Welke Schufa entries kunnen worden verwijderd en welke niet?

Schrapping van Schufa-vermeldingen

Hieronder leggen we precies uit onder welke omstandigheden Schufa gemachtigd is om een negatieve Schufa-boeking te maken en in welke omstandigheden de boeking gerechtvaardigd is.

Als u een verschuldigde schuld niet hebt betaald, is een Schufa-boeking alleen toegestaan als u van tevoren twee schriftelijke aanmaningen hebt ontvangen. Een herinnering per e-mail is niet geldig. Het is ook relevant dat er een periode van minstens vier weken moet zijn verstreken tussen de twee verplichte aanmaningen. Anders wordt deze situatie ook beschouwd als een ongeautoriseerde Schufa-invoer.

Daarnaast moet de aanmaning dreigen met een negatieve Schufa-vermelding als gevolg van het niet betalen van de schuld. Anders kan dit ook betwist worden. Het is ook uiterst belangrijk dat u de vordering hebt afgewezen. Als niet aan deze voorwaarden is voldaan of slechts aan één ervan, mag er geen Schufa-boeking worden gemaakt.

Als u bijvoorbeeld een volledig onterecht hoge rekening voor uw mobiele telefoon hebt ontvangen van uw mobiele netwerkoperator en u het bedrijf hierover hebt geïnformeerd en bezwaar hebt gemaakt tegen de rekening, mag er vervolgens geen Schufa-inschrijving worden gemaakt. Als een bedrijf niet heeft voldaan aan de wettelijke vereisten voor een vermelding in het Schufa-register, mag deze vermelding niet worden gemaakt, zelfs als het bedrijf hiertoe het initiatief heeft genomen. In zo'n geval is het absoluut aan te raden om een advocaat, vooral een Schufa advocaat, de Schufa annulering te laten doen.

Problematische gevallen van Schufa-inzendingen

Het wordt echter moeilijk en problematisch met betrekking tot de Schufa-doorhaling als de ontvanger van de vordering deze heeft erkend en toch niet heeft betaald. In een dergelijk scenario is de Schufa-boeking zeker gerechtvaardigd. Maar zelfs in zo'n geval hebben wij, als advocatenkantoor met ervaring in het verwijderen van Schufa vermeldingen, nog steeds de mogelijkheid om te controleren of er in dit geval sprake is van een schending van de General Data Protection Regulation (GDPR) en dus ook de Schufa vermelding te verwijderen.

Als vuistregel moet u onthouden dat het altijd verstandig is om in correspondentie met de crediteur, d.w.z. de andere partij, de indruk te wekken dat u de vordering niet erkent.

De schrapping van een negatieve Schufa-boeking ziet er met name ongunstig uit als de schuldeiser het contract eenzijdig en zonder opzegtermijn beëindigt vanwege het feit dat termijnen, gedeeltelijke betalingen of achterstallige betalingen niet zijn betaald. Dit is een voorbeeld van een geval waarin het uiterst moeilijk is om actie te ondernemen tegen de wettigheid van de vermelding. Ook hier geldt echter de voorwaarde dat de inschrijving alleen mag plaatsvinden als de schuldeiser al gedreigd heeft om u in Schufa te laten inschrijven als u de factuur niet betaalt of niet vereffent.

Als advocatenkantoor voor IT-recht en gegevensbeschermingsrecht zullen wij, Mr. Baumfalk als Schufa-advocaat, de rechtmatigheid van deze feiten in detail voor u onderzoeken. We zullen ook in detail controleren of uw rechtsbijstandverzekering de kosten van uw zaak dekt.

In andere dan de beschreven scenario's zullen we natuurlijk in detail de mogelijkheid onderzoeken om uw Schufa vermelding te verwijderen. Tot nu toe hebben we in veel schijnbaar hopeloze gevallen een manier gevonden om de invoer te verwijderen.

Schufa advocaat, Schufa entry, Schufa entry, Schufa entry verwijderen, Schufa entry verwijderen, advocaat Schufa, advocaat Schufa entry verwijderen

Procedure voor de vroegtijdige schrapping van Schufa-boekingen

Vroegtijdige verwijdering van negatieve Schufa-boekingen

In het geval van gerechtvaardigde Schufa-vermeldingen is het alleen mogelijk om deze te laten verwijderen als bewezen kan worden dat de vermelding een inbreuk op de gegevensbescherming vormt. Als advocatenkantoor dat gespecialiseerd is in IT-recht en gegevensbeschermingsrecht, zullen wij voor u controleren of er in uw geval sprake is van een overtreding van de General Data Protection Regulation (GDPR). Als dit het geval is, kan de vermelding hoogstwaarschijnlijk worden verwijderd.

Er zijn ook andere scenario's waarin een negatieve Schufa-invoer ook kan worden verwijderd:

  1. Als het om een vordering op naam gaat die officieel geldig is verklaard door de rechtbank en deze vorderingen volledig zijn terugbetaald en bevestigd door de bevoegde rechtbank, is een vroegtijdige schrapping van de Schufa-boeking zonder problemen mogelijk. Hiervoor is echter ook een akkoordverklaring van de schuldeiser nodig. In de regel is er een schrappingsbewijs dat dit verifieert.

  2. Voor kleine schulden tot EUR 2.000,00 moet de volledige betaling binnen zes weken plaatsvinden. Het is dan ook mogelijk om deze Schufa-boeking te verwijderen.

Verwijderings- en bewaartermijnen

Schrappingstermijnen voor Schufa-boekingen

Als een negatieve Schufa-vermelding gerechtvaardigd is, moeten ook de verwijderings- en bewaartermijnen in acht worden genomen. Dit komt omdat Schufa-gegevens ook behandeld moeten worden in overeenstemming met de wettelijke vereisten van de GDPR. Dit betekent onder andere dat Schufa-vermeldingen met betrekking tot schulden die al lang geleden zijn afgelost en verouderde betalingsverzuimen en aanmaningen niet permanent in het Schufa-register mogen worden opgenomen. Hieronder geven we een overzicht van de verschillende verwijderingsperioden voor de meest voorkomende Schufa-onderwerpen:

Inschrijvingen met betrekking tot persoonlijke insolventieprocedures en de kwijtschelding van restschulden blijven tot drie jaar na het einde van de gehele procedure in het Schufa-register opgenomen. Met een looptijd van zes jaar voor insolventieprocedures zou dit betekenen dat de Schufa-relevante informatie tot tien jaar in het Schufa-register zou staan.

  • Vorderingen op leningen worden drie jaar na terugbetaling verwijderd, zelfs als de bijbehorende rekeningen worden verwijderd.
  • Krediet- en kredietwaardigheidsonderzoeken worden na een jaar tot de dag gewist.
  • Onjuiste, oude of onvolledige Schufa-vermeldingen moeten daarentegen onmiddellijk worden verwijderd.

Juridisch nieuws over Schufa scoren

Schufa scoren is in strijd met EU-wetgeving

Volgens een expert van het Europese Hof van Justitie is Schufa's benadering van het creëren en doorgeven van scoringswaarden in strijd met de Europese wetgeving. Het Europese Hof van Justitie had ook scherpe kritiek op de opslag van insolventieregistraties en de bijbehorende afhandeling. Advocaat-generaal Priit Pikamäe van het Hof van Justitie stelde in zijn conclusie voor het EHvJ dat Schufa dergelijke vermeldingen langer bewaart dan openbare registers.

Een ander punt dat momenteel voor de rechtbank moet worden opgehelderd, is de vraag of het louter creëren van de Schufa-score of scoringswaarden een schending vormt van de General Data Protection Regulation (GDPR).

De achtergrond van deze procedure voor het Hof van Justitie is een aantal zaken uit Duitsland waarin eisers Schufa vroegen om een negatieve Schufa-vermelding te verwijderen en hen toegang te geven tot hun persoonlijke gegevens, omdat hun een lening was geweigerd vanwege hun Schufa-score. Schufa gaf de betrokkenen echter alleen hun score en algemene informatie over de berekening, zonder transparant uit te leggen hoe deze precies tot stand was gekomen.

Volgens een uitspraak van het Federale Hof van Justitie (BGH) van enkele jaren geleden is de methode die gebruikt wordt om de Schufa-score te berekenen een bedrijfsgeheim. De administratieve rechtbank van Wiesbaden verwees de zaak naar het Europees Hof van Justitie om het principe van proportionaliteit met de Europese Algemene Verordening Gegevensbescherming te verduidelijken.

De verordening bepaalt dat besluiten die rechtsgevolgen hebben voor de betrokkenen, niet uitsluitend door geautomatiseerde gegevensverwerking mogen worden genomen. In een dergelijk scenario zou de aanpak van Schufa van geautomatiseerde creatie, verwerking en doorgifte aan derden zoals banken, die de gegevens ook automatisch verwerken voor het nemen van beslissingen, hiermee in strijd zijn. Dit is ook besloten door de advocaat-generaal van het EHJ in deze zaak.

In een ander scenario wordt de aanpak van Schufa met betrekking tot de kwijtschelding van restschulden bekritiseerd. Er wordt kritiek geuit op het feit dat de relevante informatie van insolventierechten slechts zes maanden wordt gepubliceerd, terwijl Schufa deze tot drie jaar in haar register bewaart.

De advocaat-generaal van het Europees Hof van Justitie vindt deze praktijk ook onwettig, aangezien het doel van de kwijtschelding van restschulden is om de betrokkenen in staat te stellen deel te nemen aan het economische leven en niet om hen te verhinderen dat te doen.

Deze zaak wordt momenteel onderzocht door het Federale Hof van Justitie (BGH) in een vergelijkbare zaak.

Welke rol speelt de rechtsbijstandverzekering in dit geval?

Rechtsbijstandverzekering & dekking

Als de betrokken persoon zijn schadeclaim via een advocaat wil laten gelden, is hij in principe qua kostenrisico beter af als hij een rechtsbijstandverzekering heeft afgesloten. Anders moet de betrokkene de kosten dragen voor het inschakelen van een advocaat om de schadeclaim te onderzoeken en deze vervolgens zowel in als buiten rechte geldend te maken.

In het beste geval moet de cliënt vóór het eerste contact met de advocaat een dekkingsverzoek indienen bij zijn rechtsbijstandverzekering. Om dit te doen, moeten ze de feiten van de zaak voorleggen en vragen om de kosten voor het inschakelen van een advocaat te dekken. In het ideale geval heeft de rechtsbijstandverzekering er al mee ingestemd om de kosten van de advocaat te dekken. Dit versnelt het proces van de snelle afhandeling van het mandaat voor de advocaat aanzienlijk, omdat de advocaat zich dan uitsluitend op de juridische zaak kan richten.

Onze procedure voor het verwijderen van uw negatieve Schufa-vermelding

Advocatenkantoor Baumfalk staat u terzijde als competente partner op het gebied van IT-recht en gegevensbeschermingsrecht bij geschillen met Schufa. Wij hebben uitgebreide ervaring in dit segment en zorgen voor alle formaliteiten en bureaucratische kosten in uw zaak, inclusief juridische geschillen met Schufa, om uw rechten met succes af te dwingen.

  • Gratis eerste beoordeling
  • Machtiging / Mandaat
  • Gedetailleerd onderzoek van de feiten
  • Contact opnemen met de Schufa voor informatie
  • Evaluatie / verificatie van de informatie van Schufa
  • Buitengerechtelijke eis tot betaling van schadevergoeding met inbegrip van de eis tot schrapping van de vermelding

Gebruik ons contactformulier om contact met ons op te nemen voor een gratis eerste beoordeling van uw SCHUFA zaak. Wij zullen uw zaak dan snel en in detail met u bespreken.

Heb je juridische steun nodig tegen Schufa? Iemand die je Schufa vermelding kan laten verwijderen?

Neem dan contact met ons op

+49 (0) 2273 - 40 68 504

info@kanzlei-baumfalk.de

Advocatenkantoor voor IT en gegevensbescherming in Keulen, Kerpen en Witten

Advocaat voor - Arbeidsrecht | Strafrecht | IT Recht | Gegevensbescherming

Logo BAUMFALK - Advocatenkantoor - Wit

Hoofdkantoor - Kerpen
Mr Patrick Baumfalk, advocaat
Hoofdweg 147
50169 Kerpen
Duitsland

Tak - Witten
Mr Patrick Baumfalk, advocaat
Berlijnstraat 4
58452 Witten
Duitsland

Onze samenwerkingspartner in de VS, FL, Merritt Island, Spacecoast en Miami, VS:

Mr. Alexander Thorlton, Esq. - Duits Amerikaans Vastgoed & Immigratie Advocatenkantoor, LLC

Gegevensbescherming Afdruk

Webdesign & SEO van Baumfalk Diensten

nl_NLNederlands
de_DEDeutsch en_USEnglish fr_FRFrançais es_ESEspañol tr_TRTürkçe it_ITItaliano pl_PLPolski sv_SESvenska ro_RORomână bg_BGБългарски ru_RUРусский nl_NLNederlands