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Le iscrizioni negative a Schufa possono avere conseguenze di vasta portata e spiacevoli per i consumatori. Che si tratti della richiesta di un prestito, della stipula di un contratto di locazione o persino dell'acquisto di un'auto, una voce Schufa negativa può causare numerosi problemi. Tuttavia, non tutte le voci sono giustificate e spesso sono gli errori o le informazioni non aggiornate a creare difficoltà.

In qualità di studio legale specializzato in diritto dell'informatica e della protezione dei dati, siamo al suo fianco per verificare ed eliminare le iscrizioni ingiustificate. In questo articolo, scoprirà tutto quello che c'è da sapere sulle iscrizioni Schufa e come possiamo aiutarla a proteggere o ripristinare il suo rating creditizio.

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Indice dei contenuti

Che cos'è la Schufa e quali sono le conseguenze degli inserimenti negativi?

Inserimenti non autorizzati in Schufa: Motivi e soluzioni

Requisiti e procedura per cancellare una voce Schufa

Notizie sul punteggio di Schufa

Assistenza legale e i nostri servizi

Le iscrizioni negative a Schufa possono avere conseguenze considerevoli ed estremamente spiacevoli per i consumatori. Ad esempio, una voce di questo tipo può portare al rifiuto di prestiti edilizi, al fallimento di contratti di affitto o di telefonia mobile, alla mancata concessione di prestiti o persino alla mancata realizzazione del leasing o dell'acquisto di un veicolo. Per molte persone, questo può avere conseguenze considerevoli nella loro vita.

In pratica, però, non tutte le iscrizioni a Schufa sono autorizzate o giustificate. Oltre all'inserimento errato di voci false in Schufa, può anche accadere che debiti già rimborsati e voci obsolete non vengano cancellate entro il periodo di cancellazione, causando così problemi ingiustificati ai consumatori. Come studio legale, possiamo aiutarla a far controllare e cancellare tali iscrizioni. Nel seguente articolo illustreremo e spiegheremo nel dettaglio la procedura e il contenuto esatto.

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Come si fa a far cancellare una voce di Schufa?

La procedura per cancellare una voce di Schufa

Schufa riceve i dati che utilizza per l'elaborazione da aziende e datori di lavoro, che glieli trasmettono. Schufa, la cosiddetta Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditversicherung, agisce come un'agenzia di credito il cui compito è quello di verificare l'affidabilità creditizia e la capacità di credito di Paesi, aziende e privati, ossia dei consumatori.

Se lei è estremamente inaffidabile nel pagamento delle bollette o delle rate, questo comporterà una nota e un'iscrizione a Schufa. In questi casi, ciò è del tutto giustificato. Tuttavia, tale iscrizione nel database di Schufa può avere conseguenze che cambiano la vita di privati e consumatori, in quanto i prestiti edilizi vengono rifiutati, i contratti di affitto o di telefonia mobile falliscono, il credito o i prestiti non vengono concessi o persino il leasing e l'acquisto di un veicolo vengono resi più difficili, se non del tutto impossibili.

Tuttavia, non tutte queste iscrizioni sono giustificate, in quanto per giustificare un'iscrizione Schufa devono essere soddisfatti severi requisiti legali, che non sempre vengono controllati in dettaglio. Noi, in qualità di studio legale specializzato in diritto dell'informatica e della protezione dei dati, e l'avvocato Baumfalk in qualità di suo avvocato Schufa, verifichiamo questi requisiti nel dettaglio in caso di iscrizioni Schufa negative. Se questi non sono soddisfatti o se c'è stata una violazione della due diligence, possiamo aiutarla a far cancellare la voce Schufa.

Quali sono i requisiti per un'iscrizione negativa a Schufa?

Requisiti per una voce Schufa negativa

Ogni consumatore o imprenditore che adempie a un obbligo contrattuale, come un contratto di prestito o di leasing, rischia una registrazione Schufa negativa. In dettaglio, i criteri per un'iscrizione Schufa negativa sono il mancato pagamento, l'uso improprio di un conto corrente o di una carta di credito, il ritardo nei pagamenti o l'insolvenza personale. Altri motivi per un'iscrizione Schufa negativa possono essere un ordine di esecuzione o, ad esempio, la cancellazione di un prestito da parte della banca della casa. Tuttavia, va notato che la maggior parte delle iscrizioni negative a Schufa sono causate da ritardi o mancati pagamenti.

In qualità di studio legale esperto, in particolare l'avvocato Baumfalk come suo avvocato Schufa, verificheremo in dettaglio se le sue iscrizioni sono state effettuate in modo lecito e corretto o senza autorizzazione. Se, dopo il nostro esame dettagliato, dovesse risultare che i suoi inserimenti sono stati effettuati senza autorizzazione o che esistono ancora, agiremo contro Schufa e li faremo cancellare. Anche nel caso di un'iscrizione autorizzata, verificheremo se questa costituisce una violazione della legge. Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) per ottenere comunque una cancellazione.

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Quali voci di Schufa possono essere cancellate e quali no?

Eliminazione delle voci di Schufa

Di seguito, spieghiamo esattamente in quali circostanze Schufa è autorizzata a effettuare una registrazione negativa di Schufa e in quali circostanze la registrazione è giustificata.

Se non ha pagato un debito dovuto, l'iscrizione alla Schufa è autorizzata solo se ha ricevuto in precedenza due solleciti scritti. Tenga presente che un sollecito via e-mail non è valido. È inoltre importante che sia trascorso un periodo di almeno quattro settimane tra i due solleciti obbligatori. In caso contrario, anche questa situazione sarà considerata un'iscrizione Schufa non autorizzata.

Inoltre, il sollecito deve minacciare una registrazione Schufa negativa come conseguenza del mancato pagamento del debito. In caso contrario, anche questo può essere contestato. È anche estremamente importante che lei abbia rifiutato la richiesta. Se queste condizioni non sono soddisfatte o solo una di esse non è soddisfatta, non può essere effettuata alcuna iscrizione Schufa.

Ad esempio, se ha ricevuto una bolletta di telefonia mobile completamente ingiustificata dal suo operatore di rete mobile e ha informato l'azienda di questo e si è opposto alla bolletta, in seguito non potrà essere effettuata alcuna iscrizione nel registro Schufa. Se un'azienda non soddisfa i requisiti legali per un'iscrizione nel registro Schufa, tale iscrizione non può essere effettuata, anche se è stata avviata dall'azienda. In tal caso, è assolutamente consigliabile incaricare un avvocato, in particolare un avvocato Schufa, per la cancellazione Schufa.

Casi problematici di iscrizioni a Schufa

Tuttavia, diventa difficile e problematico per quanto riguarda la cancellazione Schufa se il destinatario del credito lo ha riconosciuto e non lo ha ancora pagato. In questo scenario, la cancellazione Schufa è sicuramente giustificata. Tuttavia, anche in questo caso, in qualità di studio legale con esperienza nell'eliminazione delle voci Schufa, abbiamo ancora la possibilità di verificare se in questo caso c'è stata una violazione del Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) e quindi di eliminare anche la voce Schufa.

Come regola generale, dovrebbe ricordare che è sempre opportuno dare l'impressione, nella corrispondenza con il creditore, ossia la controparte, di non riconoscere il credito.

La cancellazione di una registrazione Schufa negativa appare particolarmente sfavorevole se il creditore risolve il contratto unilateralmente e senza preavviso a causa del mancato pagamento di rate, pagamenti parziali o arretrati. Questo è un esempio di un caso in cui è estremamente difficile agire contro la legalità dell'iscrizione. Tuttavia, anche in questo caso, il prerequisito è che l'iscrizione può essere effettuata solo se il creditore ha già minacciato di iscriverla a Schufa se non paga la fattura o non salda la fattura.

In qualità di studio legale specializzato in diritto dell'informatica e della protezione dei dati, l'avvocato Baumfalk, in qualità di avvocato Schufa, esaminerà in dettaglio la legalità di questi fatti per lei. Verificheremo inoltre nel dettaglio se la sua assicurazione di tutela legale coprirà i costi del suo caso.

In scenari diversi da quelli descritti, esamineremo naturalmente in dettaglio la possibilità di eliminare la sua voce Schufa. Finora, abbiamo trovato un modo per eliminare la voce in molti casi apparentemente senza speranza.

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Procedura per la cancellazione prematura delle voci Schufa

Eliminazione precoce delle voci negative di Schufa

Nel caso di iscrizioni giustificate a Schufa, è possibile cancellarle solo se si può dimostrare che l'iscrizione costituisce un reato di protezione dei dati. In qualità di studio legale specializzato in diritto dell'informatica e della protezione dei dati, verificheremo per lei se nel suo caso c'è stata una violazione del Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR). In tal caso, è molto probabile che la voce possa essere cancellata.

Ci sono anche altri scenari in cui una voce negativa di Schufa può essere cancellata:

  1. Se si tratta di un credito titolato che è stato dichiarato ufficialmente valido dal tribunale e questi crediti sono stati completamente rimborsati e confermati dal tribunale competente, la cancellazione anticipata della voce Schufa è possibile senza problemi. Tuttavia, ciò richiede anche la dichiarazione di consenso del creditore. Di norma, esiste un certificato di cancellazione che lo verifica.

  2. Per debiti minori fino a 2.000,00 euro, il pagamento deve essere effettuato per intero entro sei settimane. In questo caso, è anche possibile eliminare questa voce di Schufa.

Periodi di cancellazione e periodi di conservazione

Periodi di cancellazione per le voci Schufa

Se una voce Schufa negativa è giustificata, devono essere rispettati anche i periodi di cancellazione e conservazione. Questo perché anche i dati Schufa devono essere trattati in conformità ai requisiti legali del GDPR. Ciò significa, tra l'altro, che le voci Schufa relative a debiti estinti da tempo e a inadempienze di pagamento obsolete, così come le citazioni in mora, non devono essere elencate in modo permanente nel registro Schufa. Di seguito elenchiamo i diversi periodi di cancellazione per gli argomenti Schufa più comuni:

Le voci relative alle procedure di insolvenza personale e all'estinzione del debito residuo rimangono elencate nell'indice Schufa fino a tre anni dopo la fine dell'intero procedimento. Con una durata di sei anni per le procedure di insolvenza, ciò significa che le informazioni rilevanti per Schufa saranno elencate nel registro Schufa per un massimo di dieci anni.

  • I crediti di prestito vengono cancellati tre anni dopo il rimborso, anche se i conti associati vengono cancellati.
  • Le indagini sul credito e sull'affidabilità creditizia vengono cancellate dopo un anno.
  • Le iscrizioni a Schufa errate, vecchie o incomplete, invece, devono essere cancellate con effetto immediato.

Notizie legali sul punteggio di Schufa

Il punteggio di Schufa viola la legge dell'UE

Secondo un esperto della Corte di Giustizia Europea, la procedura di Schufa relativa alla creazione e alla trasmissione dei valori di punteggio viola il diritto europeo. La Corte di Giustizia Europea ha anche criticato fortemente l'archiviazione delle voci di insolvenza e la relativa gestione. Nel suo parere davanti alla Corte di Giustizia Europea, l'Avvocato Generale della Corte di Giustizia Europea Priit Pikamäe ha affermato che Schufa archivia tali voci per un periodo più lungo rispetto agli elenchi pubblici.

Un altro punto che attualmente deve essere chiarito in tribunale è la questione se la semplice creazione del punteggio Schufa o dei valori di punteggio costituisca una violazione del Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR).

Il contesto di questo procedimento davanti alla Corte di Giustizia europea è costituito da una serie di casi in Germania in cui i ricorrenti hanno chiesto a Schufa di cancellare una voce Schufa negativa e di concedere loro l'accesso ai propri dati personali, in quanto era stato loro rifiutato un prestito a causa del loro punteggio Schufa. Tuttavia, Schufa ha fornito agli interessati solo il loro punteggio e informazioni generali sul calcolo, senza spiegare in modo trasparente come è stato composto.

Secondo una decisione della Corte Federale di Giustizia (BGH), emessa diversi anni fa, il metodo utilizzato per calcolare il punteggio Schufa costituisce un segreto commerciale. Il Tribunale amministrativo di Wiesbaden ha deferito il caso alla Corte di giustizia europea per chiarire il principio di proporzionalità con il Regolamento generale europeo sulla protezione dei dati.

Il regolamento stabilisce che le decisioni che hanno effetti legali sulle persone interessate non possono essere prese esclusivamente tramite l'elaborazione automatizzata dei dati. In uno scenario del genere, l'approccio di Schufa, che prevede la creazione, l'elaborazione e l'inoltro automatizzato a terzi, come le banche, che elaborano automaticamente i dati a fini decisionali, sarebbe in contraddizione con questo principio. Questo è stato deciso anche dall'Avvocato Generale della Corte di Giustizia Europea in questo caso.

In un altro scenario, viene criticato l'approccio di Schufa al cosiddetto scarico del debito residuo. Si critica il fatto che le informazioni pertinenti dei tribunali fallimentari siano pubblicate solo per sei mesi, mentre Schufa le conserva nel suo registro per un massimo di tre anni.

Anche l'Avvocato Generale della Corte di Giustizia Europea ritiene che questa pratica sia illegale, in quanto l'obiettivo dell'estinzione del debito residuo è quello di consentire alle persone interessate di partecipare alla vita economica e non di impedirglielo.

Questo caso è attualmente all'esame della Corte Federale di Giustizia (BGH) in un caso simile.

Che ruolo ha l'assicurazione di tutela legale in questo caso?

Assicurazione e copertura delle spese legali

In linea di principio, se la persona interessata desidera far valere la propria richiesta di risarcimento danni tramite un avvocato, è meglio che abbia stipulato un'assicurazione per le spese legali, in termini di rischio di costi. In caso contrario, la persona interessata deve sostenere i costi per incaricare un avvocato di esaminare la richiesta di risarcimento e successivamente farla valere sia in sede giudiziale che extragiudiziale.

Va anche detto che, nel migliore dei casi, il cliente dovrebbe presentare una richiesta di copertura alla propria assicurazione di tutela legale prima del primo contatto con l'avvocato. A tal fine, deve presentare i fatti del caso e chiedere che vengano coperti i costi dell'incarico ad un avvocato. Idealmente, la compagnia di assicurazione di tutela legale avrà già accettato di coprire gli onorari dell'avvocato. Questo accelera notevolmente il processo di elaborazione tempestiva del mandato per l'avvocato, che può così concentrarsi esclusivamente sulla questione legale.

La nostra procedura per cancellare la sua iscrizione negativa a Schufa

Lo Studio legale Baumfalk è al suo fianco come partner competente nel campo del diritto informatico e della protezione dei dati nelle controversie con Schufa. Abbiamo una vasta esperienza in questo segmento e ci occuperemo di tutte le formalità e le spese burocratiche del suo caso, comprese le controversie legali con Schufa, al fine di far valere con successo i suoi diritti.

  • Valutazione iniziale e registrazione del cliente
  • Autorizzazione / Mandato
  • Esame dettagliato dei fatti
  • Contattare Schufa per informazioni
  • Valutazione/controllo delle informazioni di Schufa
  • Invii una richiesta di cancellazione a SCHUFA.

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