Richieste di risarcimento dei superstiti

dal piano pensionistico aziendale

Se il beneficiario della pensione professionale muore, il coniuge del defunto ha diritto a ricevere una pensione di vedovanza. Tuttavia, il diritto dei superstiti dipende da alcuni fattori. Poiché la pensione di vedovanza e la pensione legale sono trattate più o meno allo stesso modo in termini legali, devono essere soddisfatte condizioni simili per avere un diritto effettivo.

In primo luogo, il matrimonio deve essere durato almeno dodici mesi affinché la persona vedova abbia diritto alla piccola pensione di vedovanza. Questa viene erogata solo per un massimo di due anni e comprende il 25 percento della pensione professionale effettiva. Per soddisfare i requisiti della pensione di vedova grande, il superstite deve avere almeno 45 anni o una riduzione verificabile della capacità di guadagno. La pensione ammonta quindi al 55% della pensione professionale effettiva. Inoltre, i figli superstiti possono avere diritto a una pensione di orfano dalla pensione professionale del genitore deceduto. Tuttavia, è importante notare che l'importo totale della pensione di reversibilità erogata non può superare l'importo della pensione aziendale concordata.

Bisogna anche considerare che in alcuni casi di interesse legittimo del datore di lavoro, la pensione di vedovanza può essere esclusa da alcune clausole. Tuttavia, queste restrizioni non devono costituire uno svantaggio irragionevole per il beneficiario. In una sentenza storica del Tribunale Federale del Lavoro (BAG, sentenza del 19 febbraio 2019, 3 AZR 150/18), è stata dichiarata inammissibile una clausola in cui la pensione di reversibilità era subordinata alla durata del matrimonio di dieci anni. 

Il Tribunale federale del lavoro ha ritenuto arbitrario il periodo di dieci anni e ha ritenuto che il limite temporale mettesse a rischio lo scopo della pensione di reversibilità. Nel caso specifico, non aveva alcun legame intrinseco con il rapporto di lavoro. Secondo la giurisprudenza del Tribunale federale del lavoro, un periodo minimo di matrimonio è appropriato solo se serve chiaramente ad escludere la pensione di reversibilità per i cosiddetti matrimoni pensionistici. Questi sono di solito conclusi immediatamente prima del decesso previsto del coniuge, principalmente al fine di concedere al coniuge le prestazioni pensionistiche.

Tuttavia, altre clausole restrittive sono state riconosciute dalla giurisprudenza. Ad esempio, la cosiddetta clausola del matrimonio tardivo. Ciò significa che è consentito escludere la pensione di reversibilità se il matrimonio viene contratto tardivamente. Ciò può avvenire se il matrimonio viene contratto dopo che si è verificato l'evento pensionistico o se il matrimonio viene contratto dopo il compimento del 62° anno di età, laddove questa età è il limite di età pertinente a partire dal quale la pensione di vecchiaia dovrebbe iniziare ad essere pagata in conformità al regime pensionistico.

La possibilità di una clausola di divario di età e quindi l'esclusione di una pensione di vedova o di vedovo è ancora legalmente riconosciuta se il divario di età tra i coniugi è insolitamente grande. Tuttavia, come nel caso della clausola di matrimonio tardivo, la distanza scelta deve essere ragionevole e necessaria. Il Tribunale federale del lavoro ha confermato l'adeguatezza di una differenza di 15 anni, tra l'altro. È inoltre possibile ridurre l'importo della pensione di reversibilità del cinque per cento ogni anno. 

Tuttavia, è controverso come debba essere valutato il caso se la differenza di età tra i coniugi è di soli dieci anni. Il fatto che la differenza di età di dieci anni superi in genere in modo significativo la differenza abituale depone a favore dell'ipotesi di un'esclusione. Inoltre, nel caso in questione, è prevedibile che i coniugi abbiano già organizzato la loro vita in modo tale che un coniuge trascorra parte della sua vita senza l'altro.